9月28日，第133場(chǎng)銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)在京召開，平安銀行行長胡躍飛以“‘智能點(diǎn)亮未來’——平安銀行金融科技驅(qū)動(dòng)零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型”為主題，介紹了該行創(chuàng)新金融科技，大力推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型的主要舉措與階段性成果。平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)、零售網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部總裁李明等出席了發(fā)布會(huì)。

胡躍飛表示，平安銀行認(rèn)真貫徹、切實(shí)落實(shí)監(jiān)管單位各項(xiàng)要求，回歸本源、專注主業(yè)、脫虛向?qū)?、防范風(fēng)險(xiǎn)，積極主動(dòng)地參與供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，堅(jiān)定推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，建設(shè)智能化零售銀行，打造精品公司銀行，進(jìn)一步提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，普惠社會(huì)大眾的能力。他介紹，自2016年下半年以來，平安銀行圍繞“科技引領(lǐng)、零售突破、對(duì)公做精”三大核心策略，不斷推進(jìn)產(chǎn)品、技術(shù)、業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢(shì)，加速零售轉(zhuǎn)型發(fā)展，改善服務(wù)品質(zhì)、提升客戶體驗(yàn)，取得了不俗的業(yè)績。

日新月異，金融科技逐步改變傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式

一直以來，金融服務(wù)的效率與水平，備受社會(huì)各層的廣泛重視。在今年7月中旬召開的全國金融工作會(huì)議上曾提及，金融要把為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，全面提升服務(wù)效率和水平，把更多金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求。中國銀監(jiān)會(huì)也在2017年中工作座談會(huì)中強(qiáng)調(diào)指出，要扎實(shí)推進(jìn)普惠金融，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，在修復(fù)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)失衡方面發(fā)揮更積極的作用。

而事實(shí)上，金融科技(FinTech)對(duì)于創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，提升金融服務(wù)效率，推進(jìn)普惠金融發(fā)展，正起著日益顯著的作用。今年5月，人民銀行成立了金融科技委員會(huì)，旨在加強(qiáng)金融科技工作的研究規(guī)劃和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。隨著云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)的發(fā)展，金融科技帶來的金融服務(wù)創(chuàng)新正有力推進(jìn)普惠金融的發(fā)展，改變傳統(tǒng)金融格局。無論是生物識(shí)別技術(shù)在銀行遠(yuǎn)程風(fēng)控系統(tǒng)的運(yùn)用，還是智能投顧、智能網(wǎng)點(diǎn)等新形式的出現(xiàn)，都是金融科技發(fā)展推動(dòng)的結(jié)果。

面對(duì)金融科技的崛起，平安銀行把握時(shí)代趨勢(shì)，將金融科技與銀行經(jīng)營管理的各方面緊密結(jié)合，以互聯(lián)網(wǎng)思維，積極應(yīng)用先進(jìn)科技和經(jīng)營理念，對(duì)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略革新、管理革新、流程革新、產(chǎn)品革新、風(fēng)控革新、運(yùn)營與服務(wù)革新，以科技助力平安銀行實(shí)現(xiàn)突破式發(fā)展。 截至2017年上半年，平安銀行零售業(yè)務(wù)收入占總營收的比重達(dá)到40%，同比增加11個(gè)百分點(diǎn);零售業(yè)務(wù)利潤總額占比達(dá)到了64%，零售貸款增長21.5%;同時(shí)，零售貸款不良增額、不良率實(shí)現(xiàn)“雙降”。截止8月末，零售AUM余額突破一萬億元，較年初增長26%。

科技引領(lǐng)，全力打造零售智能化銀行

近年來，平安銀行圍繞三大核心策略，堅(jiān)定不移地推進(jìn)智能化零售銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型與升級(jí)，全力打造以“SAT(社交+移動(dòng)應(yīng)用+遠(yuǎn)程服務(wù))+智能主賬戶”為核心的零售銀行服務(wù)體系，借助大數(shù)據(jù)分析為零售轉(zhuǎn)型提供技術(shù)與數(shù)據(jù)支持。

據(jù)悉，2017年上半年，平安銀行在科技上投入了12億元支持設(shè)備購置、平臺(tái)搭建，在整體業(yè)務(wù)費(fèi)用下降的情況下，科技投入同比增長20%。同時(shí)，還引進(jìn)了數(shù)百名IT人才，整合、打造了一支零售專屬的IT團(tuán)隊(duì)。當(dāng)前平安銀行的IT員工人數(shù)，從原先的200多人，增加至1800余人。

“科技以人為本，金融科技也不例外，我們所做的嘗試和探索，都是基于對(duì)用戶體驗(yàn)的深度洞察，全面以客戶為中心，以客戶體驗(yàn)的改善、優(yōu)化為前提，利用創(chuàng)新科技，不斷搭建、完善互聯(lián)網(wǎng)科技平臺(tái)，持續(xù)提升金融的服務(wù)能力。”蔡新發(fā)在本次銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上表示，“三合一”的平安口袋銀行4.0新版，是將平安銀行原橙子銀行APP、口袋銀行APP以及平安信用卡APP三個(gè)移動(dòng)終端整合為新口袋銀行APP。新口袋銀行集貸款、理財(cái)、信用卡、支付等業(yè)務(wù)于一身，形成統(tǒng)一流量入口，提供證券、理財(cái)?shù)仍趦?nèi)的綜合化金融服務(wù)，為客戶提供一站式綜合金融解決方案，成為客戶的全能金融管家。

據(jù)悉，在平安口袋銀行的各個(gè)使用場(chǎng)景中均使用了“人臉識(shí)別”、“語音識(shí)別”等生物識(shí)別技術(shù)，如II類戶綁卡、轉(zhuǎn)賬、手機(jī)充值等，既提供了操作的便捷性，又能保證客戶的使用安全?？蛻糁灰p點(diǎn)手機(jī)就能完成“一鍵辦卡”、“一鍵分期”、“一鍵提額”等信用卡服務(wù)，暢享金融科技生活。同時(shí)，通過采用AI+客服、AI+投顧、AI+風(fēng)控技術(shù)凸顯智能化零售銀行特色。

平安口袋銀行智能投顧(以下稱平安智投)是平安口袋銀行APP一項(xiàng)重要的升級(jí)服務(wù)，客戶在APP上即可獲得風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估、資產(chǎn)配置以及產(chǎn)品組合的專業(yè)建議。據(jù)介紹，平安智投采用了大數(shù)據(jù)技術(shù)和人工智能算法，選取海外投行高盛等廣泛運(yùn)用的Black—Litterman模型和量化資產(chǎn)配置方法，分析客戶的投資風(fēng)格及風(fēng)險(xiǎn)偏好，從而提供合適的大類資產(chǎn)配置、產(chǎn)品組合建議。同時(shí)，平安智投還融入了平安集團(tuán)、平安銀行的投顧專家對(duì)產(chǎn)品和市場(chǎng)精準(zhǔn)的篩選和判斷，幫助客戶量身定制投資組合方案?？梢赃x擇的產(chǎn)品，除了公募基金以外，未來還將覆蓋銀行理財(cái)產(chǎn)品、資管計(jì)劃、黃金等。

值得注意的是，平安智投的投資門檻低于1萬元，產(chǎn)品組合可一鍵下單，不僅可以展示產(chǎn)品組合的收益，每月還會(huì)根據(jù)投資策略調(diào)整組合形式，同時(shí)不收取任何投顧管理費(fèi)用。業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，平安智投所具有的智能、便捷、低門檻和低成本等特性，有效解決了大量普通投資者享受不到專業(yè)投顧服務(wù)的困境，在行業(yè)內(nèi)頗具推廣價(jià)值。

此外，人工智能在銀行業(yè)的創(chuàng)新運(yùn)用不僅能為廣大客戶帶來更多便利，在反欺詐方面的工作也成效斐然。據(jù)了解，平安銀行自主研發(fā)的信用卡智能反欺詐系統(tǒng)，在業(yè)內(nèi)最早實(shí)現(xiàn)了對(duì)首筆欺詐交易防堵。該系統(tǒng)從億級(jí)別的海量金融數(shù)據(jù)中建立用戶行為畫像、訓(xùn)練大數(shù)據(jù)偵測(cè)模型，同時(shí)搭載高效的決策引擎，實(shí)現(xiàn)了毫秒級(jí)決策響應(yīng)的全天候?qū)崟r(shí)反欺詐監(jiān)控，可有效防堵首筆欺詐盜刷交易，保證被盜刷的用戶資金“零損失”。

該系統(tǒng)打破傳統(tǒng)的反欺詐作業(yè)平臺(tái)需依靠人力的增加來提升整體作業(yè)平臺(tái)產(chǎn)能的現(xiàn)狀，大幅提高了監(jiān)控精準(zhǔn)度和決策效率，支持每日千萬級(jí)別的金融交易量。同時(shí)，平安信用卡建立了事前、事中、事后三位一體的反欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系，支持從立案、調(diào)查到結(jié)案全流程生命周期管理，支持語音自動(dòng)外呼、卡片自動(dòng)管制等案件管理能力，前、后端系統(tǒng)呼應(yīng)，更加高效、科學(xué)的防堵和處理信用卡盜刷等欺詐案件。截至目前，憑借智能反欺詐系統(tǒng)，平安銀行信用卡中心已累計(jì)對(duì)超過8億筆金融交易進(jìn)行實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)決策，直接和間接為用戶減少了約6500萬元人民幣的經(jīng)濟(jì)損失，最大程度地維護(hù)了用戶的權(quán)益，已有近千萬持卡人受惠，這也進(jìn)一步提升了用戶對(duì)銀行交易安全的信心。

智能驅(qū)動(dòng)，線上線下打通無邊際綜合金融服務(wù)

平安銀行也致力于提升線下客戶的服務(wù)體驗(yàn)，利用金融+科技的手段，通過打造智能新門店，為客戶提供線上與線下鏈接、融合的無邊際服務(wù)，有效延伸了服務(wù)時(shí)間和空間。

8月29日，作為平安銀行零售智能新門店的廣州流花支行開業(yè)亮相，作為純零售網(wǎng)點(diǎn)，流花支行在設(shè)計(jì)時(shí)融入了“零售門店”概念，向輕型化、社區(qū)化、智能化、多元化轉(zhuǎn)型?？蛻粼谶@里可以一站式辦理銀行零售業(yè)務(wù)，以及綜合金融業(yè)務(wù);同時(shí)新門店還在空間、家具等各方面通過嵌入智能化、人性化的配套設(shè)備，構(gòu)建以“智能化+O2O+客戶體驗(yàn)”為核心的服務(wù)體系，打造“更懂你”的標(biāo)桿式銀行。

據(jù)介紹，當(dāng)一位客戶進(jìn)入新門店時(shí)，不用顯示身份證就可以通過生物特征進(jìn)行識(shí)別，從而進(jìn)行精準(zhǔn)的服務(wù)與交流。這歸功于數(shù)據(jù)O2O——客戶線上線下旅程數(shù)據(jù)無縫打通，包括客戶預(yù)約信息、客戶360視圖、客戶斷點(diǎn)等，通過柜面系統(tǒng)、口袋銀行、行員APP等進(jìn)行O2O交互，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的精準(zhǔn)識(shí)別及其信息的實(shí)時(shí)呈現(xiàn)。

此外，平安銀行構(gòu)建的智能服務(wù)系統(tǒng)方便客戶隨時(shí)隨地通過口袋銀行APP、微信公眾號(hào)、網(wǎng)銀等多途徑完成業(yè)務(wù)預(yù)約、填單等事項(xiàng)。客戶提交信息后，系統(tǒng)立即將個(gè)人基本需求、風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估數(shù)據(jù)，與內(nèi)置的平安智能數(shù)據(jù)庫結(jié)合，進(jìn)行深度需求分析及智能服務(wù)推薦匹配，將個(gè)性化、定制化的解決方案同步至網(wǎng)點(diǎn)。當(dāng)客戶步入新門店時(shí)，工作人員立即從數(shù)據(jù)庫調(diào)取客戶預(yù)約時(shí)提交的資料和定制化解決方案，對(duì)客戶進(jìn)行有效分流，幫助客戶快速完成業(yè)務(wù)辦理。

胡躍飛表示，新興科技正在重塑金融生態(tài)，商業(yè)銀行的競(jìng)爭對(duì)手不是哪一家金融科技公司，而是這個(gè)快速發(fā)展變化的時(shí)代。平安銀行將繼續(xù)主動(dòng)擁抱時(shí)代的變遷，利用創(chuàng)新科技，搭建和完善互聯(lián)網(wǎng)科技平臺(tái)，構(gòu)建良性金融生態(tài)圈，與客戶深度合作，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、普惠社會(huì)大眾的能力，努力為中國經(jīng)濟(jì)的騰飛，為中華民族的偉大復(fù)興貢獻(xiàn)我們“不一樣的平安力量”!(安銀)