中基瀚海“轉(zhuǎn)貸通”投資是“陷阱”還是“餡餅”？

本報記者 陳新偉報道

自今年以來，央視對國內(nèi)多起非法集資事件進(jìn)行了報道。此外，4月25日，最高人民法院、最高人民檢察院、教育部、工信部、公安部、民政部、住建部、農(nóng)業(yè)部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等14家國家機關(guān)召開處置非法集資部際聯(lián)席會議。

據(jù)聯(lián)席會議辦公室統(tǒng)計，2016年全國新發(fā)生非法集資案件5197件、涉案金額高達(dá)2511億元，同比分別下降14.48%、0.11%。非法集資案件數(shù)量和涉案金額近年來首次實現(xiàn)雙降，盡管案件集中爆發(fā)、急劇攀升的勢頭已經(jīng)有所遏制，但非法集資形勢依然嚴(yán)峻。

轉(zhuǎn)貸通背后的高息誘惑

就在最近幾日，記者路過北京世茂大廈時便遇到多家公司業(yè)務(wù)員在推銷業(yè)務(wù)，絕大多數(shù)都是推銷銀行過橋墊資項目的投資理財產(chǎn)品。

沿著這些線索，《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者近日來到世茂大廈，以投資者的身份與中基瀚海(北京)資產(chǎn)管理有限公司(以下簡稱“中基瀚海”)的業(yè)務(wù)員王超進(jìn)行了接觸。并對中基瀚海所做的投資項目進(jìn)行了詳細(xì)地了解。

王超告訴記者，“中基瀚?，F(xiàn)在主要操作的是短期的轉(zhuǎn)貸通項目，一般就是半年，所謂的轉(zhuǎn)貸通就是過橋資金，通過銀行審核中小企業(yè)的資質(zhì)，為中小企續(xù)貸提供資金，轉(zhuǎn)貸過后銀行將資金返還，從而從中收取中間費用。不用擔(dān)心資金的安全性，這款產(chǎn)品最低投資5萬，月息4%。”

王超的介紹記者隨后從他的上級領(lǐng)導(dǎo)牟楓那里也得到了證實。牟楓告訴記者，“現(xiàn)在所募集到的資金只用于過橋資金業(yè)務(wù)。”但據(jù)記者了解，對方所募集到的資金并沒有任何方式的監(jiān)管，對于資金的真正去向不得而知。

此外，牟楓告訴記者，現(xiàn)在最低投資5萬起，月息4%，這4%主要構(gòu)成包括一個點的利息和三個點的分紅。而當(dāng)記者提出資金的安全性時，牟楓表示：“我們與北京中盛匯達(dá)擔(dān)保有限公司有合作協(xié)議，中盛匯達(dá)為我們擔(dān)保，所以安全性可以放心。”記者再次提出，如果最后拿不到投資款是不是只能去找擔(dān)保公司?牟楓表示，“對，只能找擔(dān)保公司。”

通過牟楓，對于中基瀚海的董事長牧四希，記者也進(jìn)行了了解。牟楓告訴記者，“董事長是河南人，在河南那邊做房地產(chǎn)，剛剛做這一行，公司3月13日開業(yè)的，到現(xiàn)在只有一個月的時間。之前牧四希是做實業(yè)的，還有自己的金礦。”對此，記者也從董事長助理趙軍那里得到了證實，“牧四希在河南有價值4000多萬元的土地，在內(nèi)蒙古那邊還有金礦，董事長和擔(dān)保公司的法人是朋友關(guān)系。”

無資質(zhì)成轉(zhuǎn)貸通項目“硬傷”

記者了解到，中基瀚海的營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍明確標(biāo)明，“未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，不得以公開的方式募集資金，不得向投資者承諾投資本金不受損失或者承諾最低收益”。由此，記者對于中基瀚海沒有金融部門頒發(fā)的融資資質(zhì)以及牌照提出了疑問。

對此，董事長助理趙軍支支吾吾，并沒有做出解釋。牟楓的主管領(lǐng)導(dǎo)孫東旭告訴記者：“金服牌照以及銀行授信都正在辦理中，還沒有下來。”同時又指著營業(yè)執(zhí)照告訴記者，“這個證件就表明我們可以進(jìn)行資金的募集，有這一個就夠了，其他的只是增加資金安全的手續(xù)。”

對于中基瀚海相關(guān)資質(zhì)問題，記者電話采訪了中基瀚海董事長牧四希，牧四希告訴記者，中基瀚海在募集資金方面的手續(xù)齊全，會在第二天將相關(guān)的資質(zhì)手續(xù)提供給記者。但截至發(fā)稿時，對方未向記者提供所謂的資質(zhì)手續(xù)。

非法集資的特點就是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資，承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息，向社會不特定的對象籌集資金。

處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任楊玉柱表示，投資公司、投資咨詢、財富管理、第三方理財以及擔(dān)保公司等這些投融資中介機構(gòu)，是近幾年非法集資的高發(fā)區(qū)，占到了整個非法集資案件數(shù)量的30%以上。

老年人成集資“重災(zāi)區(qū)”

在世茂大廈C座11層中基瀚海的辦公地點，牟楓告訴記者，這里辦公地點有1500多平米，員工超過200多人。記者還發(fā)現(xiàn)，來此談投資的人員很多，而且投資者大都是退休在家的老年人。

記者與一位投資的老人接觸后了解到，老人投資了1萬元。記者不免產(chǎn)生疑惑，這與業(yè)務(wù)員介紹的最低投資額相差甚遠(yuǎn)，明明提出最低5萬，卻為何還可以接受1萬元投資額呢?記者了解到，這些老人有些是通過朋友引薦而來，有的是接到電話慕名而來。

針對募集資金的安全性問題，牟楓告訴記者：“現(xiàn)在公司一個月總共的融資金額為2000多萬，六個月下去也才1億多，再直白一點，就算要跑也要等融資額多了之后才(可能)會出現(xiàn)的問題。”

相關(guān)專家指出，老年人之所以成為非法集資獵取目標(biāo)，一是老年人自己不服老，想在孩子面前顯示自己還是能夠掙錢的;二是老年人有自己的小金庫，有這樣的經(jīng)濟基礎(chǔ);三是中老年人比較固執(zhí)。

此外，中老年人風(fēng)險意識不強，容易受到慫恿鼓動，再加上缺少投資渠道，想通過養(yǎng)老金取得收益的愿望強烈，在此背景下，投資理財公司稍以高回報引誘，并給予噓寒問暖等貼身關(guān)懷，老年人們一不小心就卷進(jìn)非法集資案當(dāng)中。不法分子得逞后如果卷款而逃，最終必然使老年人上當(dāng)受騙，血本無歸。

國家將多部門聯(lián)動穿透式監(jiān)管

非法集資已經(jīng)是一個老生常談的話題。近年來，在國家14個部委聯(lián)合高壓打擊態(tài)勢下，一些不法分子非法集資行為不斷花樣翻新，手段變化多樣。不過，在處置非法集資部際聯(lián)席會議全力推動防范下和處置非法集資工作有序開展下，我國2016年打非取得了積極成效，案件高發(fā)勢頭有所遏制。

處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任楊玉柱在介紹相關(guān)情況時表示，針對當(dāng)前非法集資形勢和特點，全面推動貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》精神;落實地方政府主體責(zé)任;強化重點行業(yè)領(lǐng)域監(jiān)管;積極穩(wěn)妥做好案件風(fēng)險處置工作;持續(xù)加大監(jiān)測預(yù)警力度;深入做好常態(tài)化宣傳教育工作;全力推動出臺《處置非法集資條例》。

對于民間投融資中介機構(gòu)已經(jīng)成為非法集資重災(zāi)區(qū)這一現(xiàn)狀，已引起我國監(jiān)管層的注意，目前，監(jiān)管層對此已經(jīng)展開密集行動。

據(jù)了解，在4月22日銀監(jiān)會召開的我國一季度經(jīng)濟金融形勢分析會上，銀監(jiān)會主席郭樹清更是做出了“如果銀行業(yè)搞得一塌糊涂，我就要辭職”的表態(tài)，同時，央行也在積極推動非存款類放貸組織條例的出臺，證監(jiān)會也將針對私募基金涉嫌非法集資的風(fēng)險事件開展風(fēng)險排查，保監(jiān)會也將開展防范和處理非法集資專項檢查，實現(xiàn)全國檢查的全覆蓋。

楊玉柱表示：“合法機構(gòu)的合法業(yè)務(wù)我們要監(jiān)管，對本行業(yè)、本領(lǐng)域的非法機構(gòu)、非法業(yè)務(wù)也要根據(jù)部門的職責(zé)分工，加強配合進(jìn)行監(jiān)管，實現(xiàn)穿透式監(jiān)管，消除監(jiān)管真空。”來源：中國產(chǎn)經(jīng)新聞