稅優(yōu)健康險試點一年多，參保人數(shù)6萬人左右，與獲批時的熱情相比，個人稅優(yōu)健康險的實際銷售情況似乎不太理想。而如何擺脫當(dāng)前叫好不叫座的尷尬局面，成為市場各方探討焦點。

　　中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院學(xué)術(shù)委員會主任郝演蘇表示，稅優(yōu)健康險試點以來叫好不叫座的原因主要有三個方面：首先，稅優(yōu)健康險針對的是小眾市場，達(dá)到稅優(yōu)健康險標(biāo)準(zhǔn)的總?cè)藬?shù)占全國總?cè)丝诘谋壤^小。從實際情況來看，年收入12萬以上的收入群體應(yīng)該是個稅健康險的主要購買人群，但這部分人口更是小眾。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2015年底，我國符合月收入3500元個稅起征點的納稅人約2800萬人，約占全國總?cè)丝诘?.07%；符合年收入12萬元的自行申報納稅人約500萬人，約占全國總?cè)丝诘?.37%。

　　郝演蘇表示，其次，個稅健康險產(chǎn)品設(shè)計上存在一定缺陷。個稅健康險分類上是萬能險，一部分的保障功能，還有一部分的理財功能。一年保費(fèi)2400元，但進(jìn)行了分解，醫(yī)療保險金與住院醫(yī)療保險金保額各20萬；但以市場上賣得相對較好的純保障型重疾險為例，55歲的人投保1500元，可以獲得醫(yī)療費(fèi)用或癌癥費(fèi)用各300萬的保障額度。另一方面，即使20年不生病，保費(fèi)全部作為理財賬戶，總額也僅有4.8萬元。

　　郝演蘇表示，獲批產(chǎn)品銷售資格的保險公司多以團(tuán)險形式開展業(yè)務(wù)，但是，企業(yè)的收入標(biāo)準(zhǔn)高低不一，還會增加企業(yè)的人力成本；個人投保則需要面臨一系列冗雜的稅務(wù)問題，影響了個人投保的積極性。

　　一位從事稅優(yōu)健康險業(yè)務(wù)的業(yè)內(nèi)人士透露，目前，參保稅優(yōu)健康險的大多數(shù)是50人以下的民營企業(yè)、中小企業(yè)，這些企業(yè)人員較少，而且不增加企業(yè)的成本，還可以作為免費(fèi)福利，因此，參與積極性相對較高。

　　郝演蘇建議，個人稅優(yōu)健康險除了實實在在可提高個稅起征點外，其保障功能也比較好，但是流程不夠便捷、便民。由于稅優(yōu)健康險總保費(fèi)相對較低，建議強(qiáng)調(diào)稅優(yōu)健康險應(yīng)為保重疾的純保障產(chǎn)品。現(xiàn)實中，中等收入水平的納稅人一旦患癌癥，加重家庭財務(wù)負(fù)擔(dān)。通過稅優(yōu)健康險解決納稅人重疾的財務(wù)負(fù)擔(dān)，是發(fā)展稅優(yōu)健康險的基本目標(biāo)。

　　南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任、教授朱銘來認(rèn)為，此次擴(kuò)面推廣個人稅優(yōu)健康險政策，有利于提高民眾參與度和保險公司參與積極性，進(jìn)一步通過大數(shù)效應(yīng)分散風(fēng)險。

　　他建議下一步圍繞以下幾個方面展開推廣工作：一是稅優(yōu)額度是否有進(jìn)一步提高空間，以進(jìn)一步增強(qiáng)對消費(fèi)者的吸引力；二是由于稅優(yōu)健康險產(chǎn)品可以帶病投保，存在道德風(fēng)險、逆向選擇問題，能否在銷售方式上與社保有效銜接，推動社保個人賬戶結(jié)余購買稅優(yōu)健康險，利用社保平臺、通過群體參與化解道德風(fēng)險；三是進(jìn)一步提高宣傳力度；四是保險公司要改變以往銷售策略，鼓勵各渠道銷售此類惠民產(chǎn)品。

　　事實上，去年保監(jiān)會在廣州召開稅優(yōu)健康險試點工作座談會時，保監(jiān)會副主席黃洪提出高度重視試點中存在的問題和困難時表示，保險公司在試點中的一些工作方式方法存在問題。有的公司只開放團(tuán)險銷售渠道，不開放個險渠道；有的公司怕影響其他商業(yè)健康險產(chǎn)品的銷售，在稅優(yōu)健康險方面推動不力。此外，產(chǎn)品設(shè)計缺乏吸引力，開發(fā)的產(chǎn)品并不能滿足群眾的需求。