山東德州調整住房公積金提取政策：取消保留3個月繳納額限制

7月7日，記者獲悉，德州市住房公積金管理中心7月4日發布《關于進一步調整住房公積金使用政策的通知》，對住房公積金提取政策、貸款測算方法做出調整，新增按月沖抵模式和等額本金還款方式。

《德州市住房公積金管理中心提取管理實施細則》中以提取時點為準，將原“保留近3個月月繳納額，提取到百元”調整為“提取到百元”。

德州市住房公積金管理中心解讀表示，取消保留3個月繳納額的限制，在職工辦理公積金提取業務時，在保留百元的基礎上最大限度的放開提取額度，支持職工用于住房類消費，盡量減少職工購房及還款壓力。

實行公積金貸款額度與個人繳存基數、賬戶余額、繳存時間掛鉤的制度，取還款能力可貸額度和余額倍數測算的低值，與時間系數相乘確定可貸額。一方繳納最高申請貸款額為40萬元，夫妻雙方繳納最高申請貸款額為50萬元，貸款額低于10萬元的，可按10萬元貸款額申請放貸。

本次公積金貸款額度測算方式的調整，旨在落實上級文件明確規定，參考省內的普遍做法，綜合考慮借款人及配偶的還款能力、對公積金繳存貢獻，根據職工月繳存基數、賬戶余額制定的核定額度公式，保證職工享受公積金貸款的同時，降低“為貸而繳”所帶來的貸后風險。

在原有按年沖抵模式的基礎上，增加按月沖抵模式償還月還款額，個人依照承受能力自愿選擇，借貸合同一經簽訂，不可變更。

選擇按年沖抵方式(年沖)的職工，同套房屋申請貸款前可以提取使用個人公積金賬戶余額，提取時應保留申貸余額。每年的5月20日為沖抵日，屆時職工繳納一年的公積金金額一次性沖抵貸款本金。年沖方式其實屬于一種提前還款，節省的多為公積金貸款的利息，適用于公積金賬戶余額較多、且貸款還款壓力不大的購房者。

選擇按月沖抵方式(月沖)的職工，同套房屋申請貸款前不可以提取使用個人公積金賬戶余額。在保留申貸余額的基礎上，每月利用借款人夫妻雙方的賬戶余額償還當月的貸款本息。適用于個人收入不高、貸款還款壓力較大的購房者。按月沖抵能夠促進單位及時繳存。在賬戶余額足夠的情況下，系統自動扣劃還款，可以減少借款人因忘記存錢而導致貸款逾期。

新政實施前已經簽訂貸款合同的職工，由于新舊制度貸款額計算方式、前置條件不同，同時為了維護沖抵協議的嚴肅性，所以不可變更沖抵方式。

在原有等額本息還款方式的基礎上，增加等額本金還款方式，個人依照需要自主選擇，借貸合同一經簽訂，不可變更。

等額本息是把公積金貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中，每月的還款金額不變。等額本金是將本金分攤到每個月中，同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息，每月的還款金額逐月減少。