首套房貸利率下限放寬？至少23個城市符合條件 但沒北上廣深

29日晚，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會發布《關于階段性調整差別化住房信貸政策的通知》，決定階段性調整差別化住房信貸政策。符合條件的城市政府，可自主決定在2022年底前階段性維持、下調或取消當地新發放首套住房貸款利率下限。

該通知稱，這一政策措施的出臺，有利于支持城市政府“因城施策”用足用好政策工具箱，促進房地產市場平穩健康發展。在當地政策范圍內，銀行和客戶可協商確定具體的新發放首套住房貸款利率水平，有利于減少居民利息支出，更好地支持剛性住房需求。

通知還稱，對于2022年6-8月份新建商品住宅銷售價格環比、同比均連續下降的城市，在2022年底前，階段性放寬首套住房商業性個人住房貸款利率下限。二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。

根據易居研究院提供的數據，在國家統計局每月公布的70個大中城市商品住宅銷售價格變動情況中，2022年6-8月份新建商品住宅銷售價格環比、同比均連續下降的城市，共有23個，其中二線城市8個，三線城市15個。四個一線城市均不符合上述條件。

這23個城市中，分別是哈爾濱、蘭州、武漢、大連、天津、石家莊、昆明、貴陽、泉州、溫州、瀘州、岳陽、宜昌、北海、大理、秦皇島、湛江、包頭、安慶、濟寧、常德、襄陽、桂林。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進對中新經緯稱，上述23個城市普遍屬于當前房地產交易疲軟、房價跌幅過大或持續時間過長的城市。央行、銀保監會的政策，主要是指首套住房商業性個人住房貸款利率下限的放寬，換而言之，該政策在此前房貸利率下限下調20個基點的基礎上，允許下調的基點更大，即允許在4.1%的利率的基礎上進一步下調。

招聯金融首席研究員董希淼對中新經緯稱，這是三年以來，金融管理部門第三次對首套住房貸款利率下限進行調整。在居民住房消費需求不振、房地產市場走弱的情況下，調整首套房貸利率下限具有重要性和緊迫性，或將產生三個作用：一是在堅持“房住不炒”的前提下，穩定居民住房消費預期，激發新的住房消費需求;二是傳遞穩定信心、穩定市場的信號，促進房地產市場平穩健康發展;三是降低住房消費支出，進而提振居民擴大消費的意愿和能力。

“當然，這只是首套房貸利率下限的調整，不同地區、不同銀行實際執行的利率或有不同。從地區看，部分二三線城市可能符合條件并進行調整，但一線城市及部分省會城市難以調整;從銀行看，預計多數銀行對首套住房貸款將實際執行利率下限。”董希淼說。

董希淼還建議，應加快調整優化房地產金融政策，階段性放寬房地產貸款集中度管理相關要求;通過政策性銀行專項借款等措施，撬動商業銀行信貸資金，對“保交樓”項目給予專項支持;對個人住房貸款，應進一步加大差別化住房信貸政策實施力度，加快采取下調首付比例、取消“認房又認貸”、降低貸款利率等措施進行優化。目前住房信貸政策調整，主要集中在支持剛性住房需求，下一步，在如何更好地支持改善性住房需求方面，還有較大的優化空間，二套住房貸款利率下限也應進行適當調整。

需要指出的是，央行、銀保監會上述政策的覆蓋面并非只有70個大中城市，而是“2022年6-8月份新建商品住宅銷售價格環比、同比均連續下降的城市”，因此，實際符合政策條件的城市還有更多。