“2016年10月13日，國務院正式公布《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》(以下簡稱《方案》)。與此同時，一行三會也出臺了細分行業專項整治方案，包括第三方支付、互聯網資產管理業務、網絡借貸中介平臺、股權眾籌和互聯網保險。此外，工商總局也發布了互聯網金融廣告整治方案。這七份重磅文件落款時間大多集中在今年4月份，也就是說，互聯網金融風險專項整治工作已經進行了半年時間。這半個年來，行業整治取得了顯著成效。”

　　2016年4月互金風險專線整治工作開始，到2016年10月13日一天接連出臺七規。為什么半年前的文件，隔了這么久才公布?對此，中國人民大學法學院副院長楊東解釋道，整治工作是一個非常復雜的打擊非法犯罪、摸底排查的過程，為了避免“打草驚蛇”，不讓違法犯罪分子“打游擊”、死灰復燃才推遲了半年公布的。而此時公布整治方案也意味著前期的排查工作已經基本結束，下一步可以進行清理、整頓和處罰工作。對于這一系列新規的出臺，本刊采訪了互聯網金融行業的相關企業負責人。

　　直擊行業痛點

　　首先需要明確的是此次《方案》的出臺主要針對的是互聯網金融行業的哪些弊端?它的出臺意味著什么呢?

　　首金網總裁周健在接受本刊采訪時對于目前的弊端作出了解釋：“在政府未出臺相關指導意見時，我國的互聯網金融行業整體處于野蠻發展的狀態，各家企業乃至整個行業并不知道以何種標準規范自身發展，更不知道未來互聯網金融會朝著什么方向發展，他們大多處于盲目發展的狀態。這樣的環境下，一些不法分子滋生出來，出現非法集資、平臺跑路等事件。這些惡性事件的發生，在社會和民眾中產生了極大的負面影響。”

　　互聯網金融行業的痛點主要在以下幾個方面：第一，業務方面信息不透明，風控環節薄弱、危機頻發甚至“裸奔”;第二，運營方面存在承諾超高回報、虛假廣告等不正當競爭行為，甚至以互聯網金融做幌子，從事非法集資等違法行為。

　　“野蠻生長”背后

　　近年來互聯網金融處于“缺門檻、缺規則、缺監管”的真空狀態。而高利潤導致了行業的野蠻生長。具體來說，方式上，偏離了正確的創新方向，利益驅動創新跑偏;主體上，專業的人做專業的事，互聯網金融是一個需要沉淀和有專業背景來做的事情，大數據風控技術、良好的獲客渠道、優質的資產端來源等都是主體標配，但實際情況是，很多人和公司在“一窮二白”的基礎上做互聯網金融，背離金融規律，拋開金融實質。

　　說到從業主體即人才，玖富集團創始人兼CEO孫雷提出了自己的見解，他認為：“目前行業面臨的困境主要是人才缺失造成的經營困難和從業者道德水平參差不齊引發的行業風險。就人才缺失方面來講，近年來我國互聯網金融發展過快，而具備專業知識的人才卻并不多，加上新生力量供給不足，特別是風控等專業的人才缺口較大;道德風險方面來講，目前該行業的從業者道德水平參差不齊，使得部分平臺風控不力，讓部分投機取巧的人進入該行業，才導致了一些跑路事件的發生。如果人才缺失和道德風險得到了有力的解決，整個行業也會越來越健康。”

　　監管勢在必行

　　因此，必須要加強監管互聯網金融的市場環境，政府要牽頭對整個行業進行指導整治，指明行業發展方向，營造一個良好的發展空間。這也是為什么說《方案》必須要出臺的主要原因所在。

　　據寰玥國際CEO鄭雷雨分析，互聯網金融行業之所以出現上述問題，除了互聯網金融領域自身存在的弊端所致之外，其實還要從更宏觀的層面來看才能更為清晰。要知道持續的經濟下行壓力已經造成了在銀行體系內的風險違約升高。而讓監管層擔心的是，隨著互聯網金融在這兩年的快速發展，在傳統的銀行體系之外，單是網絡借貸在9月份已經達到近7000億的在貸余額規模。這樣一來，互聯網金融事實上已經成為另外一個“影子銀行體系”，一旦互聯網金融爆發系統風險，監管無法實施有效管控，因此要求監管層十分急迫地將互聯網金融納入到整個國家金融監管體系中來并開始整治。

　　可以說指導意見以及監管方案的出臺，為互聯網金融行業營造了一個有法可依的環境，是互聯網金融由野蠻生長到規范發展的重要轉折點。要知道，合法合規才是互聯網金融最基本的生命力，只有環境得以規范，整個互聯網金融行業才能實現健康持續發展。

　　新政出臺獲肯定

　　寰玥國際CEO鄭雷雨對新規給予了極大的肯定。他認為，在不到兩個月的時間里，政府密集出臺監管規定和發布整治工作實施方案，表明政府決心將互聯網金融納入到國家大的金融監管體系中來，不讓互聯網金融游離于整體金融體系監管之外，防止系統性風險從非常規領域爆發。互聯網金融行業將毫無意外地迎來行業洗牌的提速，合規成為生死劫。

　　人人貸聯合創始人楊一夫認為，新規的一系列規定，如平臺投融資雙方金額限定為小額、平臺必須同銀行簽署資金存管等硬性指標，讓整個行業中90%以上的平臺不得不進行轉型升級，這是一件好事。

　　企業紛紛響應

　　為響應新規的落地實施，以玖富、人人貸、首金網、寰玥國際等為代表的互聯網金融企業積極響應，促進我國互聯網金融行業的不斷改進和繼續發展。

　　玖富集團積極響應號召設立合規檢查小組，首次將各類數據報送中國互聯網金融協會，積極推動行業信息共享，并參與到行業政策的研討中;與北京市網貸行業協會對接，進行產品登記、數據報備;此外，加強信息技術建設，不斷進行技術創新和業務創新。

　　人人貸在過去六年的發展中，始終堅持有所為有所不為，專注于小額的個人金融業務，拒絕嘗試紅極一時的諸如校園貸、股市配資，以及大單等業務。事后證明，這樣的取舍與堅持，幫其成功避開了一個個潛藏的行業風險，迎來穩中有進的發展。

　　寰玥國際自成立以來，始終堅持以科技創新踐行普惠金融的原則，擁抱監管，嚴格自律，不碰觸監管紅線，做到業務合規、信息安全合規。抓住消費結構升級的契機，大力開展消費金融業務。保障投資人權益，增加信息透明度，披露資產來源與用途。同時在與銀行的資金存管合作中，采用了最為嚴格的直接銀行存管模式，在銀行資金存管模式下，用戶資金和平臺資金實現了有效隔離，銀行對用戶賬戶進行分賬獨立管理，并且可以保障投資者的自主投資意愿。

　　互聯網金融發展的未來必將惠及國家和個人，必將迎來新的發展風口。