在辦理住房貸款時，銀行會提供購房者兩個選擇：之一，選擇固定利率。也就是說，房貸利率與當(dāng)前利率水平保持不變，以后不管LPR利率怎么變化，購房者房貸利率保持不變。比如，以前房貸利率為基準(zhǔn)利率上浮10%，那么選擇固定利率后，到期前購房者房貸利率水平維持5.39%不變。

第二，選擇浮動利率。這意味著，房貸利率將根據(jù)LPR變動而變化。假設(shè)重新定價周期為1年，此前房貸利率為基準(zhǔn)利率上浮10%，2019年12月份，5年期以上LPR為4.8%，那么，加點幅度應(yīng)為0.59個百分點(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年，房貸水平不變。從2021年開始，購房者房貸利率為2020年12月31日的5年期LPR+0.59%，此后每年以此類推。

那么該選擇那種方式呢?個人認(rèn)為主要決定于購房者對國民經(jīng)濟(jì)的預(yù)期。盡管銀行會提供浮動和固定兩種貸款報價，但在預(yù)期LPR下降的背景下，多數(shù)客戶通常會選擇浮動利率報價，因為點差已經(jīng)固定了。如果購房者對經(jīng)濟(jì)回升有預(yù)期，通脹上行，那么LPR就會處于上升周期，則房貸利率也會隨之走高，但如果此前選擇的是固定利率，則房貸成本不變。

浮動利率或者固定利率二選一。

選擇固定利率，以后房貸利率永遠(yuǎn)就不會變化，之前是多少，以后還是多少。

選擇浮動利率，到了轉(zhuǎn)換的日期，如果LPR利率降低了，房貸就跟著降低，反之則升高。

目前LPR利率是降低的趨勢哦。2019年12月20日LPR利率是4.8%、2020年1月20日LPR利率4.8%、2020年2月20日LPR利率4.75%、2020年3月20日LPR利率4.75%，2020年4月20日LPR利率4.65%，2020年5月20日LPR利率4.65%。

推薦選擇浮動利率，理由有二;一跟著國家政策走，隨行就市;二是LPR利率目前是走低的趨勢。